Estoy a punto de firmar un contrato con una empresa privada.
La cuestión es que he hecho un par de cuentas y resulta que al cabo del año hacienda me retiene un montón de dinero, es lo que tiene estar soltera y sin ningún tipo de gastos...
Como la opción de tener un niño o adoptar un abuelo para desgravar no me seduce, he estado mirando qué más podía hacer, y realmente la opción más viable que he encontrado es abrir una cuenta ahorro vivienda.
La cuestión es que te puedes desgravar el 15% de las inversiones que hagas en vivienda, ya sea pagando hipoteca o ahorrando para la compra de la misma (las desgravaciones por alquiler creo que dependen fundamentalmente de las autonomías), hasta una inversión máxima de 9015,18€ (que se correspondería con una desgravación de 1352,27€ al año).
El plazo de tiempo para hacer la compra serían cuatro años en casi todo el territorio nacional, no fiscales, sino que cuentan desde que abres la cuenta. Aparentemente el mejor momento para abrir una cuenta es a finales de año, porque las cantidades aportadas al deducirse del ejercicio de IRPF de cada año sí que van con los años fiscales.
Realmente se puede encontrar información más detallada en varias páginas web, por ejemplo aquí.
En resumen, si se prevee que en un plazo de 4 años se va a ejecutar la adquisición o rehabilitación de la primera vivienda, conviene ingresar dinero en la cuenta o depósito con mayor rentabilidad y declararlo como cuenta vivienda para que Hacienda tenga constancia, porque no es necesario que se llame "cuenta ahorro vivienda", realmente puedes usar cualquier cuenta o depósito (no valen fondos de bolsa) mientras lo declares y uses como tal, y hay varias opciones de tener ese dinero rindiendo al 4%TAE, no se trata de que esté parado como si lo hubiésemos metido en un calcetín ^^.
Además, si se va a comprar en pareja, si los ahorros conjuntos superan o pueden superar los 9015€ conviene que cada uno tenga una cuenta vivienda propia, en lugar de una conjunta, ya que así la cantidad deducida al año es mayor. Sólo se puede tener una cuenta por titular.
Realmente no es ningún problema que haya dos cuentas vivienda en la pareja porque eso no significa que haya que comprar dos casas, sino cuando se compre ambos deberán ser cotitulares.
Y si al cabo de cuatro años no se quiere comprar nadie te va a poner una pistola en la cabeza, eso sí, tendrás que devolver todo lo que dejaste de pagar, y además los intereses generados por esas cantidades (que tributan al 5% anual).
Para que os hagáis una idea de la cantidad que estamos hablando, si ahorramos el máximo al año al final de los cuatro años nos habrán devuelto del IRPF (o sea, habremos ganado) 5400€. Si tenemos que devolver esta cantidad por no comprar, tendremos que devolver los 5400€, y 710€ en intereses de demora.
Si ahorráramos 6000 euros al año, los intereses de demora serían unos 473€.
He hecho una pequeña hoja de cálculo donde se puede juguetear con los datos, así veremos qué cantidades nos manejamos en cada caso ;)
He aquí mi hoja de cálculo.
Si alguien la quiere, que me la pida, que aún no he averiguado como compartirla como documento completo...
La cuestión es que he hecho un par de cuentas y resulta que al cabo del año hacienda me retiene un montón de dinero, es lo que tiene estar soltera y sin ningún tipo de gastos...
Como la opción de tener un niño o adoptar un abuelo para desgravar no me seduce, he estado mirando qué más podía hacer, y realmente la opción más viable que he encontrado es abrir una cuenta ahorro vivienda.
La cuestión es que te puedes desgravar el 15% de las inversiones que hagas en vivienda, ya sea pagando hipoteca o ahorrando para la compra de la misma (las desgravaciones por alquiler creo que dependen fundamentalmente de las autonomías), hasta una inversión máxima de 9015,18€ (que se correspondería con una desgravación de 1352,27€ al año).
El plazo de tiempo para hacer la compra serían cuatro años en casi todo el territorio nacional, no fiscales, sino que cuentan desde que abres la cuenta. Aparentemente el mejor momento para abrir una cuenta es a finales de año, porque las cantidades aportadas al deducirse del ejercicio de IRPF de cada año sí que van con los años fiscales.
Realmente se puede encontrar información más detallada en varias páginas web, por ejemplo aquí.
En resumen, si se prevee que en un plazo de 4 años se va a ejecutar la adquisición o rehabilitación de la primera vivienda, conviene ingresar dinero en la cuenta o depósito con mayor rentabilidad y declararlo como cuenta vivienda para que Hacienda tenga constancia, porque no es necesario que se llame "cuenta ahorro vivienda", realmente puedes usar cualquier cuenta o depósito (no valen fondos de bolsa) mientras lo declares y uses como tal, y hay varias opciones de tener ese dinero rindiendo al 4%TAE, no se trata de que esté parado como si lo hubiésemos metido en un calcetín ^^.
Además, si se va a comprar en pareja, si los ahorros conjuntos superan o pueden superar los 9015€ conviene que cada uno tenga una cuenta vivienda propia, en lugar de una conjunta, ya que así la cantidad deducida al año es mayor. Sólo se puede tener una cuenta por titular.
Realmente no es ningún problema que haya dos cuentas vivienda en la pareja porque eso no significa que haya que comprar dos casas, sino cuando se compre ambos deberán ser cotitulares.
Y si al cabo de cuatro años no se quiere comprar nadie te va a poner una pistola en la cabeza, eso sí, tendrás que devolver todo lo que dejaste de pagar, y además los intereses generados por esas cantidades (que tributan al 5% anual).
Para que os hagáis una idea de la cantidad que estamos hablando, si ahorramos el máximo al año al final de los cuatro años nos habrán devuelto del IRPF (o sea, habremos ganado) 5400€. Si tenemos que devolver esta cantidad por no comprar, tendremos que devolver los 5400€, y 710€ en intereses de demora.
Si ahorráramos 6000 euros al año, los intereses de demora serían unos 473€.
He hecho una pequeña hoja de cálculo donde se puede juguetear con los datos, así veremos qué cantidades nos manejamos en cada caso ;)
He aquí mi hoja de cálculo.
Si alguien la quiere, que me la pida, que aún no he averiguado como compartirla como documento completo...
3 comentarios:
Eisssssss!! que soy el primer bicho con patas que escribe en este blogggg!! jejejee..
Con respecto al tema/asunto/idea/solución de la que hablas, es algo que he pensado hacer a finales de año si no compramos finalmente la casa que tenemos en mente.
¿Why? Sencillo, HACIENDA VIENE A POR MI, el año que viene otra vez. Y sinceramente con un año de violación por parte del estado me vale, me sobra, y jamás olvidaré.
Por lo demás,..cuando vienes a vernos??? :D
En cuanto pueda chiquilla!!
Y dentro de poco hago otro post, este sobre hipotecas ^^.
No las compararé ni nada de eso, porque pondré links a sitios que ya lo han expresado bien, pero pondré mis opiniones de qué sería lo óptimo a la hora de contratar una hipoteca.
Que gran post!
Esta noche me he conectado para encontrar información sobre el ahorro vivienda y este post ne ha solucisolventado tooodas las dudas y me ha dado los puntos clave, está todo super clarito.
Gracias maja! sigue así...
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