Algunos de mis compañeros de trabajo se están planteando comprar un piso. El paso de los años, la evolución lenta a la baja del precio de la vivienda y el anunciado (pero no aprobado) final de las deducciones de vivienda les apremia.
Mucho me temo que presionados por las prisas no miren en detalle qué les va a suponer la compra-venta de un inmueble hasta que no sea demasiado tarde, y es por ello que les he enviado estos datos que pueden ser de utilidad a mucha gente.
Me encantaría gritar a los cuatro vientos que es un error lo que se proponen, porque es lo que sinceramente creo, pero no me han preguntado mi opinión y sé que no la quieren oir porque de hecho la conocen, y es como una etiqueta. Saben lo que opino así que los datos que aporto no pueden ser objetivos, no? o la interpretación debe estar sesgada. No puede ser de otra manera ya que mi opinión es contraria a la suya.
>< En cualquier caso, para quienes quieran formarse su propia opinión expongo algunos de los gastos clave que lleva la compra-venta de una vivienda. Espero que os interesen! ^^
Mucho me temo que presionados por las prisas no miren en detalle qué les va a suponer la compra-venta de un inmueble hasta que no sea demasiado tarde, y es por ello que les he enviado estos datos que pueden ser de utilidad a mucha gente.
Me encantaría gritar a los cuatro vientos que es un error lo que se proponen, porque es lo que sinceramente creo, pero no me han preguntado mi opinión y sé que no la quieren oir porque de hecho la conocen, y es como una etiqueta. Saben lo que opino así que los datos que aporto no pueden ser objetivos, no? o la interpretación debe estar sesgada. No puede ser de otra manera ya que mi opinión es contraria a la suya.
>< En cualquier caso, para quienes quieran formarse su propia opinión expongo algunos de los gastos clave que lleva la compra-venta de una vivienda. Espero que os interesen! ^^
Otros gastos asociados a la formalización de la hipoteca:
Además de la hipoteca en sí misma, hay una serie de gastos asociados a la compra-venta de inmuebles. Los más importantes en el caso de viviendas de segunda manos son el ITP (Impuesto sobre transmisiones patrimoniales) y el AJD (Actos Jurídicos documentados). Entre ambos junto con los gastos de notaría pueden llegar a incrementar el precio del inmueble en un 10%, ya que son proporcionales al precio de escritura.
En Gijón además con el tema del catastrazo, el precio mínimo de escritura es el que resultta de multiplicar por 3.33 el nuevo valor catastral, que ha sido actualizado recientemente y puede suponer en muchos casos, pagar ITP sobre bases superiores al precio de compra-venta real (ejemplo caso Gijón aqui).
Si la vivienda fuera nueva, en lugar de pagar ITP se tendría que incluir el IVA.
Podéis calcular los gastos en cada caso particular en esta web
IBI y otros gastos fijos anuales:
De los gastos anuales obligatorios por tener una casa en propiedad está el IBI (Impuesto de Bienes Inmuebles) y el seguro del hogar.
Además si la casa es de segunda mano conviene comprobar que no hay cargas pendientes u obras que vayan a suponer próximamente una derrama, o tenerlo en cuenta a la hora de hacer las cuentas (remodelación de fachadas, ascensor, etc)
De nuevo con el catastrazo, el IBI en Gijón de inmuebles de segunda mano irá subiendo de valor en los próximos 10 años.
Hipoteca:
El sistema habitual de hipoteca es el de amortización francés, donde en primer lugar se pagan los intereses, y posteriormente se va amortizando capital.
Una calculadora especialmente buena es la siguiente: http://hipotecas.sagaz.es/
Puedes jugar con los parámetros de capital, años a los que pondrías el crédito, años de carencia si se diera el caso, el interés (mas el diferencial), e incluso cual sería la evolución contando la inflacción.
Si cuentas con la inflacción lo que supone la calculadora es que nuestro poder adquisitivo se mantine (es decir, nuestros ingresos aumentan como la inflacción), y por tanto el esfuerzo relativo para pagar las cuotas hipotecarias se reduce. Si no quereis complicaciones ponerlo al 0.
Esta calculadora, no sólo te indica la cuota mensual, sino el valor total de lo que acabarías pagando tanto de capital como en intereses en el plazo acordado. Por ejemplo:
300000€ a 30 años (euribor 1.62 diferencial 0.75)
| Resumen ignorando la inflación: | ||
| Cuota mensual: | 1.165 € | |
| Intereses: | 119.578 € | 28.5% |
| Capital: | 300.000 € | 71.5% |
| Total pagado: | 419.578 € | 100% |
| Relación capital:total pagado: | 1:1.4 | |
Dado que el euribor está en mínimos históricos, si suponemos que sube por ejemplo al 3% la cuota se modificaría de la siguiente manera:
| Resumen ignorando la inflación: | ||
| Cuota mensual: | 1.389 € | |
| Intereses: | 200.165 € | 40% |
| Capital: | 300.000 € | 60% |
| Total pagado: | 500.165 € | 100% |
| Relación capital:total pagado: | 1:1.7 | |
No está de más fijarse en el porcentaje sobre el coste total que se acaba pagando sólo en intereses, por tenerlo en cuenta.
Extender plazo para reducir cuota:
De esto ya hablé en otro momento en este blog. Lo siento, pero las matemáticas es lo que tienen, las cuentas no han cambiado desde entonces.
^^
Puedes consultarlo aquí.
De esto ya hablé en otro momento en este blog. Lo siento, pero las matemáticas es lo que tienen, las cuentas no han cambiado desde entonces.
^^
Puedes consultarlo aquí.
